Terug naar 'Wat is pensioen?'
Een financieel plan voor je toekomst

Een financieel plan voor je toekomst

Fantaseren is leuk, maar als je deze dromen concreet wil maken zullen de geldzaken erbij betrokken moeten worden. Een financieel plan maakt inzichtelijk hoe realistisch je plannen zijn.

Wat kun je zelf doen?
Stap één van ieder financieel plan is het opstellen van een uitgavenoverzicht. Je weet immers pas of je nu en later genoeg geld hebt als je weet wat je uitgeeft of uit wil geven. Mensen geven bijna altijd meer uit dan zij zelf denken. Pak je bankafschriften er maar eens bij en breng in kaart hoeveel je werkelijk per jaar aan boodschappen uitgeeft. En wat kost je auto in totaal? Niet alleen de verzekering en benzine, maar ook sparen voor een nieuwe auto over tien jaar. Vergeet ook het onderhoud aan je huis niet. Dit uitgavenoverzicht maken ik vaak al een enorme eye-opener!

Stap twee is het verzamelen van belangrijke stukken. Een financieel planner heeft van alles nodig zoals belastingaangiftes, pensioenoverzichten, testamenten en hypotheekaktes. Tijd om je administratie eens goed te organiseren dus! De meeste financieel planners werken op uurtarief, dus als jij je stukken netjes aanlevert scheelt dit weer tijd en dus geld.

Stap drie is de leukste; ga eens fantaseren over je toekomst. Wat zou je doen als geld geen rol speelt? Wat vind je belangrijk? Na deze drie stappen ben je klaar om naar een financieel planner te gaan.

Wat doet de financieel planner?
Een financieel planner maakt inzichtelijk hoe je ervoor staat als je samen met je eventuele partner gelukkig en gezond 100 jaar oud wordt. En hoe ziet je situatie eruit als er iets onverwachts gebeurt, zoals een overlijden, ziekte of scheiding? Ook worden je juridische stukken zoals huwelijkse voorwaarden of een testament bekeken. Wat staat hierin en past dit nog bij jouw wensen? 

Met dit totaaloverzicht kan je financieel planner je vragen onderbouwd beantwoorden. Wat moet je ervoor doen, of juist laten, om jouw plannen werkelijkheid te laten worden? Jouw vraag hoeft overigens niet altijd “life-changing” te zijn. De meest gestelde vragen in mijn praktijk zijn: “Wat heb ik nu eigenlijk” en “Doe ik het allemaal wel goed?” Een financieel plan brengt door het geven van inzicht rust en grip op je situatie.

Hoe kies je een planner?
Iedereen mag zich financieel planner noemen, dit is geen beschermd beroep. De Federatie Financieel Planners is een kwaliteitskeurmerk voor financieel planners. Als iemand de titel “FFP” achter zijn naam heeft staan weet je dat diegene kennis van zaken heeft en dit tevens verplicht bijhoudt. Leden van de VOFP (Vereniging Onafhankelijk Financieel Planners) hebben geen binding met financiele producten.

Over Jacqueline van der Vorm
Jacqueline is financieel planner en professioneel mediator in haar eigen adviespraktijk, Van der Vorm Financiële Planning en Mediation. De artikelen die zij voor pensioenistedoen.nl schrijft zijn op persoonlijke titel.